Diensten | Hypotheken
Als u op zoek bent naar een buitenlandse hypotheek, lees dan deze gids over het verkrijgen van een hypotheek in Spanje.
Het afsluiten van een hypotheek in het buitenland kan een ontmoedigend vooruitzicht zijn en Spanje is zeker geen uitzondering. Voor niet-ingewijden is het moeilijk om te weten waar te beginnen en of de informatie die u ziet of ontvangt correct is.
Dit wordt bemoeilijkt door het feit dat banken die in Spanje krediet verstrekken niet altijd dezelfde voorwaarden aan klanten bieden, ook al hebben zij vergelijkbare profielen. De hypotheekmarkt in Spanje is vrij traditioneel in die zin dat het hebben van de juiste contacten cruciaal is om de beste deals te krijgen.
Hypotheekproducten
NIET-INGEZETEN HYPOTHEEKEN (60-70%) - voor niet-ingezetenen die hun belastingen buiten Spanje betalen, is het maximale hypotheekbedrag 70% van de aankoopprijs (of lagere waardering), maar sommige banken hebben een maximumbedrag van 60% Voor fiscale inwoners die Spaanse belastingen betalen, is de maximale hypotheek 80%.
HYPOTHEEKEN VOOR RETIREES - Als u ouder bent dan 60 en een pensioen ontvangt, kunt u de hypotheek nog op uw eigen naam hebben. Het is ook mogelijk om een borg, zoals een familielid, aan te stellen om de lening veilig te stellen, die potentiële successierechten kan opleveren als ze ook mede-eigenaar zijn van het onroerend goed.
BOUWMOGELIJKHEDEN - voor degenen die hun eigen huis willen bouwen, bieden banken bouwhypotheken aan. Deze zijn ingewikkeld om uit te leggen en u moet zeker met een makelaar spreken, maar in het algemeen kunt u mogelijk 60-70% van de grond- en bouwkosten samen lenen.
COMMERCIEEL - Als u een woning koopt voor commercieel gebruik, zoals een restaurant of een winkel, bijvoorbeeld, is de maximale hypotheek 50% van de prijs (of lagere waardering). Als u van plan bent een bedrijf te runnen, zullen de geldschieters om bedrijfsplannen vragen en, indien van toepassing, rekening houden met eerdere zaken die op het terrein actief zijn, evenals welke eerdere ervaring u heeft gehad met het runnen van een soortgelijk bedrijf.
Hypotheekvoorwaarden
RENTETARIEVEN - De meeste geldschieters gebruiken de jaarlijkse Euribor als het basistarief en voegen daar hun eigen marge aan toe, bijvoorbeeld' Euribor plus 2% '. Over het algemeen sprekend, ze vereisen dat u verschillende producten met hen contracteert en ze geven kortingen op het tarief voor het nemen van elk product. Verplichte producten zijn meestal een bankrekening bij de bank die de hypotheek- en woningverzekering aanbiedt bij de door de bank gekozen verzekeraar. In veel gevallen verzekering bij de door de bank gekozen verzekeraar is ook verplicht.
Hoewel de overgrote meerderheid van de hypotheken in Spanje variabel is, worden vaste rentetarieven steeds populairder, vooral nu de Euribor op het laagste niveau ooit is. Een typisch vast tarief voor een looptijd van 20 jaar kan 2,99% zijn, afhankelijk van de bank.
ALLEEN INTEREST - dit wordt alleen aangeboden voor bouwhypotheken in Spanje en, indien aangeboden, is het slechts voor 1 of 2 jaar aan het begin van de looptijd.
HYPOTHEEKVOORWAARDEN - de meeste hypotheken kunnen worden afgesloten met een looptijd van 25 jaar (voor niet-ingezetenen) en 30 jaar (voor ingezetenen), meestal tot een maximale leeftijd van 75 jaar. Voor niet-ingezetenen, sommige banken hebben een looptijd van maximaal 20 jaar.
De kwalificerende criteria
De geldschieters gebruiken allemaal een zogenaamde berekening van de schulden / inkomsten als basis om te beslissen of de aanvragers in aanmerking komen voor een hypotheek. In het kort betekent dit dat uw maandelijkse schuldverplichtingen, inclusief de nieuwe hypotheek, mag een bepaald percentage van uw netto maandinkomen niet overschrijden.
Het typische percentage ligt tussen 30-35%, dus hier is een heel eenvoudig voorbeeld van hoe de berekening werkt voor een werknemer die alleen schulden heeft: de aflossingshypotheek op hun hoofdverblijf:
Aanvrager verdient £ 3.000 na belasting per maand
30% van £ 3.000 = £ 900
minus Britse hypotheek van £ 500 = £ 400
Ze hebben dus het equivalent van £ 400 per maand dat ze zich kunnen 'veroorloven' voor de nieuwe hypotheek in Spanje.
Er zijn veel andere variabelen waarmee rekening moet worden gehouden, maar dit geeft een zeer basaal beeld van hoe de banken de aanvragers van de hypotheek beoordelen.
Aanvraagprocedure
EERSTE, GEEN VERPLICHTING, BEOORDELING - spreek met een makelaar of vul een online formulier in en zij zullen u adviseren of een hypotheekgoedkeuring waarschijnlijk is en onder welke voorwaarden mogelijk.
HYPOTHEEKCONTROLE - na de eerste beoordeling streeft uw makelaar ernaar om binnen 24-48 uur een volledige hypotheekofferte te verzenden.
AANMELDEN - als u door wilt gaan, zal uw makelaar u vragen de algemene voorwaarden te ondertekenen en een vergoeding van € 495 te regelen, die wordt geleverd met een geld-terug-garantie, dus als de hypotheek is weigerde de vergoeding indien terugbetaald (onder voorbehoud van de algemene voorwaarden).
AANVRAAGFORMULIER INDIENEN - uw makelaar zal u helpen bij het invullen van het relevante aanvraagformulier en zij zullen dit namens u indienen met de juiste ondersteunende documenten, die zij zullen opvragen zodra u akkoord bent gegaan met de aanvraag.
BESLISSING VAN LENDER - als de hypotheek is goedgekeurd, zal de makelaar de voorwaarden bevestigen en vragen of u door wilt gaan.
BANKREKENING INSTELLEN EN WAARDERING INSTELLEN - er wordt een bankrekening ingesteld en u wordt gevraagd voldoende geld te storten om de taxatiekosten te dekken.
WAARDERINGSRAPPORT - als de taxatie niet lager is dan de overeengekomen aankoopprijs en de woning heeft geen juridische problemen, kunnen de voltooiingsregelingen worden gemaakt.
VOLTOOIINGSREGELINGEN - de makelaar zal samenwerken met de bank en uw advocaat en zij zullen het geld bevestigen dat nodig is voor voltooiing, dat zo snel mogelijk naar uw rekening bij de kredietverstrekker moet worden overgemaakt. Zodra het geld op de rekening staat, bereidt de geldschieter alles voor en kunt u beslissen over een voltooiingsdatum bij de notaris.
VOLTOOIDAG - de geldschieter stelt alle noodzakelijke controles op en regelt de betaling van de onroerendgoed- en hypotheekbelastingen uit deze fondsen. Zodra het pand en de hypotheekakte zijn ondertekend, wordt u de eigenaar van het pand.
Het proces van start tot finish duurt gewoonlijk 6-8 weken, maar er kunnen soms vertragingen zijn die buiten de controle van de makelaar of de kredietgever liggen. Uw makelaar kan u adviseren over verstandige tijdschema's voor betaling van aanbetalingen en timing van voltooiing, evenals eventuele vertragingen indien deze zich voordoen.
My Costa Blanca Home helpt u graag bij het proces en stelt u voor aan een Engelssprekende medewerker.
